FAQ
Häufig gestellte Fragen
gelebte transparenz
Die nebenstehenden Antworten stammen direkt von unseren Vorständen Dr. Christian Wieseotte und Florian Klein. Sie sprechen offen und direkt über die Themen, die unsere Kunden beschäftigen. Vom ersten Kontakt bis hin zur vollständigen Umsetzung deines eigenen Finanzkonzeptes ist es wichtig, dass alle deine Fragen offen und transparent beantwortet werden.
Ich habe mich noch nie mit Finanzen oder Altersvorsorge beschäftigt – wo fange ich an?
Der erste Schritt ist, einen Überblick zu bekommen, welche Themen es überhaupt gibt, und die Wissenslücken zu schließen, die unser Schulsystem hinterlässt. Suche dir jemanden, der Wissen vermittelt, statt nur Produkte zu verkaufen. Mach einen ersten Termin aus, schildere deine Lebenssituation und lass dir erklären, welche Themen für dein Alter und deinen Beruf relevant sind – und worauf du dich jetzt schon vorbereiten kannst. Genau das ist der Kern unserer Arbeit bei WK² Finanz in Mainz.
Wer kann mir unabhängig sagen, ob meine Versicherungen gut sind oder ob ich zu viel zahle?
Einen echten Vergleich zwischen verschiedenen Anbietern kann nur jemand erstellen, der frei von Anbieterzwängen arbeitet und den gesamten Markt im Interesse des Kunden sondieren kann. Dafür brauchst du einen Versicherungsmakler, der die Sparten kennt, deinen bestehenden Vertrag auf Lücken oder überflüssige Bausteine prüft und vergleicht, ob du den passenden Schutz woanders besser oder günstiger bekommen kannst. Als freie Makler in Mainz übernehmen wir genau diese Prüfung für dich.
Ich habe von meinem Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge angeboten bekommen – lohnt sich das für mich?
Das lässt sich pauschal nicht sagen. Betriebliche Altersvorsorgen sind komplex: Sie hängen von steuerlichen Aspekten, der Förderung durch den Arbeitgeber und deiner persönlichen Planung ab – etwa, ob du langfristig im Unternehmen bleiben willst. Jeder Vertrag muss einzeln von einem Profi bewertet werden. Am besten lässt du ihn von einem freien Finanz- und Versicherungsmakler analysieren, der ihn in den Kontext deiner gesamten Finanzplanung setzt – idealerweise jemand aus deiner Nähe, den du auch persönlich treffen kannst.
Ab wann lohnt sich eine Finanzberatung – braucht man dafür schon ein bestimmtes Vermögen?
Nein. Bei uns steht Beratung im Sinne von Wissensvermittlung im Mittelpunkt. Wir bauen bei unseren Kunden das Finanzwissen auf, damit sie eigene Entscheidungen für ihr Leben treffen können. Dafür ist es nie zu früh – idealerweise beginnt es lange vor der ersten großen Entscheidung für deinen Vermögensaufbau. Wann du das Wissen in die Tat umsetzt, entscheidest du selbst.
Lohnt sich Geldanlage schon als Student oder Azubi, auch mit wenig Geld?
Ja, gerade dann lohnen sich auch kleine Summen besonders. Der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau ist nicht die Höhe des Betrags, sondern die Zeit. Der Zinseszinseffekt ist dein größter Freund, und ein früher Start ist der Schlüssel – unabhängig von den finanziellen Mitteln.
Was unterscheidet einen freien Finanz- und Versicherungsmakler von der Beratung bei Bank oder Versicherung?
Als freie Makler sind wir bei der Auswahl unserer Lösungen an keine einzelne Gesellschaft oder Bank gebunden. Wir prüfen ein breites Marktspektrum und finden die bestmögliche Kombination für jeden Kunden. Auch rechtlich zählt der Unterschied: Ein Makler steht auf der Seite des Kunden, ein Vertreter vertritt die Gesellschaft.
Was bedeutet der rechtliche Unterschied zwischen Makler und Vertreter konkret für mich?
Es geht um die Interessenvertretung. Als freie Makler sind wir gesetzlich verpflichtet, die Interessen unserer Kunden zu wahren – und setzen diese notfalls gemeinsam auch gegenüber der Versicherung durch. Ein Vertreter dagegen ist schon durch seinen Arbeitsvertrag gebunden, die Interessen seiner Gesellschaft an erste Stelle zu setzen.
Bei welchen Themen kann mir eure Finanzberatung konkret helfen?
Uns ist ein ganzheitlicher Ansatz wichtig, der die Querabhängigkeiten zwischen den einzelnen Feldern berücksichtigt. Wir betrachten Risikoabsicherung und Versicherungen immer Hand in Hand mit Vermögens- und Kapitalaufbau. Wo es relevant ist, begleiten wir auch Immobilienfinanzierung und private Krankenversicherung. Unser Ziel ist ein Konzept, bei dem nichts vergessen wird und das dauerhaft trägt – angelegt auf eine lange Zusammenarbeit statt einmalig und dann vergessen.
Wie sieht die laufende Betreuung nach dem ersten Konzept aus?
Wir setzen auf langfristige Kundenbeziehungen und möchten dein primärer Ansprechpartner für alle Fragen rund um die Finanzplanung sein. Etwa alle ein bis zwei Jahre stimmen wir uns kurz ab: Gibt es Veränderungswünsche, hat sich deine Lebenssituation verändert, müssen wir die Konzepte anpassen? Ist keine Anpassung nötig, ist das schnell erledigt. Für uns zählen langfristige Bindung und Vertrauen.
Bietet ihr eure Finanzberatung nur in Mainz vor Ort an oder auch digital?
Beides. Getreu dem Motto „aus Mainz für Deutschland" beraten wir bereits heute bundesweit unsere Kunden gerne online (z.B. in Köln, Hamburg, Berlin, München, Stuttgart). Falls du aus dem Rhein-Main-Gebiet kommst, freuen wir uns auch, dich persönlich in unseren Büroräumen kennenzulernen - bei einer Tasse Kaffee und mit dem Ziel, eine gute Bindung aufzubauen.
Was kostet eine Finanzberatung bei euch und wie verdient ihr euer Geld?
Wir sind hier ganz transparent: Wir verdienen über Provisionen bei Abschlüssen und beraten ohne weitere Kosten für unsere Kunden. Wir sind überzeugte Verfechter dieses Modells, weil es jedem ermöglicht, unverbindlich eine Beratung zu starten, uns kennenzulernen und in Ruhe zu entscheiden, ob er oder sie ein Konzept mit uns umsetzen möchte. Für uns ist es völlig in Ordnung, wenn eine Beratung ohne Abschluss endet. Genau diese Zugänglichkeit für jeden ist uns wichtig.